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Qué significa la caída de Unifin para las empresas mexicanas
En agosto de 2022 Unifin cayó en un colapso financiero o impago. Conoce aquí cuales son las consecuencias de esta caída para las Pymes.
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Anjolly Capponi
HR Consultant
18 de noviembre, 2022
En agosto de 2022 Unifin se unió a Alpha Holding SA y Real Credit SAB en un colapso financiero o impago. ¿Qué significa esta caída para las demás empresas?
La caída de Unifin se da en un momento crucial, apenas la economía global se está recuperando de la pandemia. Las tasas de interés están afectando a muchos países, así que México y Estados Unidos no son la excepción. Esta situación ha acelerado la caída de Unifin.
Además de la pandemia, está la guerra de Rusia contra Ucrania. Como ves, a nivel mundial se están viviendo situaciones no previstas y una alta inflación.
En este artículo vamos a hablar de qué significa la caída de Unifin. Aspectos muy importantes que incluso pueden afectar los organigramas de otras empresas.
Qué es Unifin
Hablar de Unifin no es hablar de cualquier empresa. Desde hace casi 30 años ha financiado a pequeñas y medianas empresas, conocidas como Pymes.
Sus alternativas de financiamiento van desde temas financieros, crédito automotriz y arrendamiento. Además, Unifin Financiera cotiza en la Bolsa Mexicana de Valores desde el 2006. Fue la primera sociedad financiera de objeto múltiple en hacer una bursatilización de cartera en la misma Bolsa Mexicana de Valores.
De igual manera es conocida por incursionar en ámbitos deportivos y de filantropía, a través de la Fundación Unifin. Y desde el 2020 participan como patrocinadores del piloto mexicano de Fórmula 1 Sergio “Checo” Pérez.
En el área filantrópica realizan donaciones a diversas organizaciones no lucrativas en el país, en sectores como salud, educación y medio ambiente.
La caída de Unifin
Según las noticias, las acciones de la arrendadora mexicana Unifin se desplomaron el 9 agosto de 2022 tras informar que dejarán de pagar intereses y capital de su deuda.
El 9 agosto de 2022 fue el día oscuro para Unifin. Esa misma fecha informaban que los intereses y capital de sus deuda los iban a congelar.
La principal razón según los informes, fue la falta de fuentes de financiamiento. Sumando a esto, una pandemia, inflación y guerra en Europa.
El comunicado oficial de Unifin informaba que seguirían cumpliendo sus obligaciones de conformidad a sus propios términos.
En septiembre de 2022, debido a la presión, Unifin estableció un comité de reestructura financiera. Este comité sería el encargado de realizar una planeación estratégica.
Plan estratégico de respuesta
La planeación estratégica del comité tendría dos objetivos. El primero, darle seguimiento a sus operaciones. El segundo, ser efectivos con el control de sus recursos y con lo que les queda en cartera.
El 28 de octubre de 2022 era la fecha límite para que las emisoras de la Bolsa Mexicana de Valores hicieran entrega de su información financiera. La BMV les puso fecha límite el 28 de octubre para hacer entrega de sus finanzas. No lo cumplieron.
El 27 de octubre, a través de un comunicado a la BMB, Unifin informaba la entrega extemporánea de documentación corporativa, según un artículo de Bloomberg.
El 27 de octubre, a través de un comunicado a la BMB, Unifin informaba que estaba retrasado en su documentación. Haría una entrega extemporánea.
Unifin tenía de plazo los 20 días que marca la norma, si no las consecuencias podrían ser delicadas.
Consecuencias de la caída de Unifin
Se sabe que Unifin es el prestamista no bancario más importante de México, sobre todo en el sistema emprendedor. Pero antes de entrar de lleno a las consecuencias de la caída de Unifin, te platicamos cómo está hoy el ecosistema emprendedor en México.
Dentro del ecosistema emprendedor en México tenemos a las Pymes y a las Startups. Cabe mencionar que no son lo mismo; de entrada a las startup no les afecta la caída de Unifin.
Si te preguntas entonces, ¿qué es una Startup?, te puedo resumir que es una empresas joven. En la mayoría de los casos experimental, con impulso tecnológico y con el objetivo de crecer rápido. Google, Amazon, Facebook y Apple son claros ejemplos de este concepto, cuando apenas surgieron.
Pymes
Por otro lado, tenemos a las Pymes. Las Pymes son un poco más estrictas en cuanto a su organización y estados financieros. Además de contar con cierta cantidad de trabajadores. Las Pymes se clasifican de la siguiente manera:
las microempresas, que solo cuentan con un máximo de 10 empleados, y sus ventas anuales rondan los 4 millones de pesos mexicanos.
Las pequeñas empresas se subdividen en dos. Las de comercio, que no superan los 30 empleados. Y las de industria y servicios, que no superan los 50 empleados.
En ambas clasificaciones no deben superar los 100 millones de pesos MXN.
Y por último, tenemos a las medianas empresas. Similares a las pequeñas empresas en su subdivisión.
Las de comercio no superan los 100 empleados, y las de industria y servicios no superan los 250 empleados. En ambas, no deben superar los 250 millones de MXN en ventas anuales.
Como afecta a las Startups
La caída de Unifin ha generado controversia, incluso pensando que podría afectar a todo el ecosistema emprendedor.
La fuente principal de financiamiento de las startups son el capital semilla y el capital de riesgo. De ahí que no tenga injerencia el tema de las financieras no bancarias como Unifin.
Así que no, no afecta por suerte al ecosistema de las startups.
¿Afecta a las Pymes?
Es un reto para las Pymes posicionarse donde haya demanda y ganar la confianza de los clientes. Por eso, requieren créditos para financiar el capital de trabajo y sus equipos.
Históricamente las Pymes han sido excluidas de la banca comercial; de igual manera que en el Gobierno encuentran poco apoyo. Así, las financieras no bancarias juegan un papel de vital importancia.
En consecuencia, en México el target para una empresa que ofrece créditos, personales y empresariales, es muy grande por una razón: los bancos comerciales no les prestan a esos potenciales clientes.
México es uno de los países donde el crédito al sector privado es muy bajo, en comparación con los demás países de Latinoamérica. Esto limita el potencial de las Pymes.
Por eso, Unifin y las demás financieras no comerciales llenaron ese vació que, tanto los bancos comerciales como el Gobierno, no tomaban en cuenta.
Entonces, debido a la caída de Unifin, el mercado de financiamiento no bancario es el que ha salido más golpeado. Se prestará menos capital, las tasas irán en aumento y las Pymes resentirán y se estancarán, así como disminuirá el empleo en México.
Qué recomiendan los expertos a las Pymes
En 2020, el Banco de Desarrollo de América Latina publicó un artículo sobre mecanismos alternativos de financiamiento a Pymes en México.
Dicho artículo forma parte de la revista Políticas Públicas y Transformación Productiva. Esta revista consiste en una serie de documentos con el fin de difundir las experiencias y los casos exitosos en América Latina.
Dichas alternativas son acciones que se pueden tomar como preventivas o reactivas, en situaciones como la caída de Unifin.
Mecanismo alternativos de financiación
Según el artículo destacan tres estrategias:
Emisión de deuda
Otra forma, aunque compleja para las Pymes es a través de la emisión de deuda. Todas las empresas pueden emitir deuda en la Bolsa Mexicana de Valores (BMV), pero es una tarea complicada que una Pyme pueda cumplir los requisitos para hacerlo, pero no imposible.
Fintechs
Las fintechs o financieras tecnológicas son empresas no financieras que tienen base tecnológica. Se apoyan en herramientas como computación en la nube, blockchain, big data e inteligencia artificial para prestación de servicios financieros.
Estos servicios financieros están destinados tanto a consumidores como a empresas.
En México ha habido un desarrollo considerable de estas empresas. Según un estudio en colaboración con Santander México, Google y Finnovista, existen alrededor de 515 fintechs operando en el país.
Las fintechs han concentrado sus esfuerzos y servicios en las Pymes. Además, están en la posibilidad de ofrecer más productos a bajos costos, una ventaja ideal para las Pymes.
Crowdfunding
El crowdfunding es un tipo de financiamiento colectivo, que emplea plataformas de internet para conseguir capital o financiamiento de un gran número de personas.
Este crowdfunding es una forma de recaudar dinero de grupos de personas para financiar un proyecto o negocio. Cada persona contribuye con una cantidad de dinero relativamente pequeña. Pero, debido a que muchas personas están contribuyendo, puede resultar en bastante dinero.
La mecánica clave detrás del crowdfunding es que tienes que ofrecer a tus patrocinadores (las personas que te dan dinero) algo a cambio. Este mecanismo se utiliza para todo tipo de cosas: desde ayudar a alguien a lograr un objetivo hasta recaudar fondos para tu Pyme.
Normas legales
Cada país tiene sus propias normas y reglamentos en torno a dicho mecanismo.
En México, existe la Ley Fintech. Las plataformas de crowfunding están autorizadas para llevar a cabo operaciones de financiamiento colectivo de deuda, financiamiento colectivo y financiamiento colectivo de copropiedad o regalías.
Esperamos que este artículo te haya resultado útil. Si deseas más contenidos, sigue en Sesame HR.
Profesional de 𝐇𝐑 con experiencia dedicado a fomentar 𝐜𝐨𝐦𝐮𝐧𝐢𝐝𝐚𝐝𝐞𝐬 𝐜𝐨𝐥𝐚𝐛𝐨𝐫𝐚𝐭𝐢𝐯𝐚𝐬 fuertes entre líderes de RRHH. Como fundador del 𝐇𝐑 𝐂𝐥𝐮𝐛 y la 𝐇𝐑 𝐂𝐨𝐦𝐦𝐮𝐧𝐢𝐭𝐲, utilizo mis más de 15 años de experiencia para mejorar el panorama profesional de los líderes de RRHH.
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